Zvýšené čerpání kontokorentu – když žijete na dluh
Kontokorent je dobrý sluha, ale zlý pán. Má sloužit jako dočasný most, ne jako trvalý základ vašeho financování. Pokud se na něm stáváte závislí, váš obchodní model potřebuje zásadní opravu.
Proč je závislost na kontokorentu tak nebezpečná
Maskuje skutečný problém: Firma si zvykne, že má "polštář", a neřeší hlavní příčinu nedostatku hotovosti – nízkou ziskovost nebo špatné řízení pracovního kapitálu.
Je to drahé řešení: Úroky z kontokorentu jsou obvykle vysoké. Tyto dodatečné náklady dále snižují vaši už tak nízkou marži a zhoršují finanční situaci.
Vytváří past cash flow: Peníze od zákazníků přijdou na účet, ale okamžitě jen sníží dluh na kontokorentu. Na zaplacení mezd a faktur už nezbývá, a tak musíte kontokorent čerpat znovu.
Hrozí náhlé ukončení: Banky sledují, jak kontokorent využíváte. Pokud usoudí, že se stal trvalým zdrojem financování rizikové firmy, mohou bez varování snížit limit nebo úvěr vypovědět. To způsobí okamžitý kolaps.
Kde hledat příčiny neustálé potřeby kontokorentu
Mezi příčiny neustálé potřeby kontokorentu mohou patřit
- Opožděné platby od odběratelů: Máte sice fakturováno, ale peníze leží u zákazníků.
- Klesající tržby: Do firmy jednoduše nepřichází dostatek peněz z prodeje.
- Nízké marže: I když prodáváte, každá zakázka generuje jen velmi málo hotovosti.
- Špatné řízení pohledávek: Chybí aktivní proces vymáhání a sledování platební morálky.
Nejčastější důvody, proč dochází hotovost
- Příliš mnoho peněz v zásobách: Nakoupili jste materiál nebo zboží, které leží na skladě a neprodává se.
- Krátké splatnosti od dodavatelů: Musíte platit dodavatelům dříve, než inkasujete peníze od svých zákazníků.
- Vysoké nebo neplánované výdaje: Velké investice nebo opravy placené z provozní hotovosti.
- Neefektivní provoz: Plýtvání materiálem nebo energiemi zvyšuje vaše výdaje.
Jak se vymanit z kontokorentní pasti? Akční plán ve 4 krocích
1
Sestavte si krátkodobý plán cash flow
Vytvořte si detailní plán příjmů a výdajů na příštích 13 týdnů. Získáte tak přesný přehled, kdy peníze přijdou a kdy odejdou, a odhalíte kritická období, na která se musíte připravit.
2
Začněte agresivně řídit pracovní kapitál
Toto je nejrychlejší cesta k hotovosti. Zrychlete inkaso pohledávek, prodejte nadbytečné zásoby (i se slevou) a vyjednejte s klíčovými dodavateli delší splatnosti.
3
Zvyšte tvorbu hotovosti z provozu
Jediným dlouhodobým řešením je ziskovost. Analyzujte marže, zvyšte ceny u ziskových produktů, omezte ztrátové a snižte zbytné náklady. Firma musí začít vydělávat.
4
Komunikujte s bankou
Neschovávejte se. Informujte banku o své situaci a představte jí svůj akční plán na zlepšení. Ukážete, že situaci řešíte, což může zvýšit její ochotu spolupracovat.
Přečtěte si více o dalších varovných signálech
Máte otázky? Podívejte se do poradny
- Odpovědi na nejčastější otázky
- Vysvětlení hlavních pojmů a procesů
- Vysvětlení varovných signálů a rozpoznání krize
